ADMINISTRACION DE RIESGOS

Dada la poca cultura de seguros presente en nuestra economía, la dirigencia superior de las empresas generalmente delegan la administración de su programa de seguros, en personal con poca; por no decir ninguna capacitación en la materia, en su mayoría dedicados principalmente a otras funcionesy generalmente en la operatividad financiera o administrativa, quienes por esa razón se limitan sólo a la renovación de las pólizas y a mantenerlas vigentes realizando los pagos correspondientes.

Adicional a esto, especialmente en los seguros que respaldan operaciones crediticias o bien en los programas de seguros de las empresas multinacionales, se da por imposición y no por un adecuado y convincente servicio, la designación de intermediarios; sean estos agentes o corredores de filiación económica o de brokers regionales, llegando incluso a tomar seguros que no corresponden con la Administración de Riesgos y que ni el propio asegurador estatal pueda hacer nada, ni siquiera ofertar.

Lo anterior puede representar un riesgo para el patrimonio empresarial, ya que el mantener vigente una póliza no es garantía de recibir en caso de siniestro una indemnización suficiente, acorde con su necesidad de protección.

De manera regular y programada; por lo menos una vez al año, es necesario revisarlo con el fin de identificar áreas de mejora en cada una de las pólizas, coberturas, esquemas o modalidades de aseguramiento, actualizar sumas o montos asegurados, maximizar la inversión en primas ajustando coberturas, deducibles y coaseguros e integrar nuevas pólizas al programa con el fin de considerar riesgos no cubiertos y eliminar los que ya no sean necesarios.

Cada entidad es única en su operación y no existe una póliza estándar o receta mágica que se ajuste a toda empresa, por lo que en un análisis conjunto entre la empresa y su asesor de seguros, determinará dónde está la empresa y hacia dónde va en el futuro, para poder desarrollar el programa de seguros más adecuado con sus necesidades particulares y el entorno en que se desarrolla.

Se debe establecer una política de aseguramiento, bajo el criterio de la Administración de Riesgos para complementar y definir el programa integral de seguros en función de las necesidades de protección de su patrimonio. La auditoría del programa de seguros se realiza con la finalidad de determinar la situación de los riesgos a que están expuestos, el tratamiento de los mismos y la evaluación de los contratos de seguros.

El diseño técnico del programa de seguros, se define con base en los diferentes riesgos a los que está expuesto y su posibilidad de ocurrencia, estableciendo claramente cuáles son las condiciones y claúsulas con las que necesita contar en sus pólizas para obtener liquidaciones ágiles y completas de las pérdidas sufridas. Se incluyen y diseñan en los contratos todas las claúsulas y sub-límites especiales para dar mayor amplitud de cobertura y operatividad a la póliza.

El Seguro es la fase final de un proceso racional de administración de riesgos, que comprende con anterioridad la identificación, reducción, minimización y retención de los mismos antes de proceder a la transferencia del riesgo, ya sea a la compañía de seguros mediante una póliza de seguros u otros medios existentes en el mercado.

BENEFICIOS DE LA ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

La ADMINISTRACION DE RIESGOS es parte de la administración estratégicade la empresa. A continuación, analizaremos susbeneficios de la administración de riesgos para la organización y la comunidad. Pero es conveniente aclarar que muchas veces se confunde la administración con la gestión de riesgos. Sin embargo, son funciones diferentes dentro de la organización. En realidad, no podría existir gestión de riesgos sin administración. La administración de riesgos se ocupa de la planificación, mientras que la gestión se encarga de la ejecución de lo planificado. No se trata solamente prever sino también administrar procesos paramanejar la incertidumbre.

¿Qué es la administración de riesgos?

La administración de riesgos es una función de la organización. Implica alinear estrategias, procesos, personas, tecnologías y conocimiento para manejar la incertidumbre que toda empresa enfrenta.

No se refiere solamente alriesgo de contingencias, sino a los peligros inherente a toda actividad empresarial. Es decir que va de la mano de las oportunidades.

Así, la administración de riesgos debería poder evaluar los beneficios potenciales de una oportunidad sobre un riesgo.Cada actividad implica un análisis diferente. Por ejemplo, los bancos evalúan el riesgo crediticio, las compañías petroleras el ambiental y los inversores el financiero.

Por una parte hay riesgos propios de la actividad empresarial. Y, por otra, hayriesgos imponderables. En síntesis, riesgo es cualquier elemento que pueda generar inseguridad o incertidumbre dentro de la organización.

Por lo tanto,la administración de riesgos es un procesocuyo objetivo es reducir al mínimo riesgos e incertidumbre. La finalidad es alcanzar un equilibrio entre rentabilidad, objetivos de crecimiento y riesgos asociados.

¿Por qué realizar la administración de riesgos?

Los beneficios de la administración de riesgospueden no ser tan evidentes frente a la ejecutividad de la gestión. Esta idea puede deberse a que se identifica el riesgo con amenazas o contingencias negativas. Sin embargo, el riesgo es inherente a la actividad empresarial. Ya lo dice el refrán, “el que no arriesga no gana”). Por otra parte es imposible eliminar el riesgo.

La administración de riesgos, precisamente, permite a la organización correr los riesgos adecuados, aportando conocimiento y comprensión, identificando recursos y movilizando energía para alcanzar las expectativas propuestas. Sin embargo, una adecuada administración de riesgos debe tener en cuenta las medidas de detección temprana de eventos y los mecanismos de corrección de malas decisiones.

Herramientas para la prevención de riesgos

La administración de riesgostiene como primera tarea la identificación de los percances que pueden ocurrir en una actividad determinada. Laidentificación de riesgoses un proceso que permite detectar posibles situaciones que afecten el capital financiero, humano y material de la organización.

Un elemento importante en la evaluación es la existencia deelementos o herramientas de prevencióncomo programas de protección o medidas de seguridad. Por ejemplo, algunas medidas de prevención de riesgos son:

Inspecciones físicas en las áreas de trabajo.
Existencia de protocolos de mantenimiento del orden y limpieza.
Protección contra incendios actualizada.
Manuales de operación de maquinarias y equipos.
Áreas de revisión de contratos.
Controles cruzados de compras.
Protocolos de prevención de la corrupción o el soborno.
Manuales de procedimientos.
Seguros: laborales, de vida, de daños, responsabilidad, eventos naturales.

Te invitamos a analizar este breve listado de algunos de los beneficios de la administración de riesgos para tu empresa:

Riesgos normales. La administración de riesgos permite gestionar no solo los eventos negativos, sino toda incertidumbre relacionada con la actividad empresarial. Incluso riesgos asociados a oportunidades o beneficios.

Relación entre administración y gestión de riesgos. Sin un plan degestión de riesgosno podríamos responder adecuadamente, pero sin una administración de riesgos no habría planificación.

Recursos de prevención.La administración de riesgos puede analizar todas las situaciones de incertidumbre de la organización y encomendar o recomendar la instrumentación de planes y gestión de herramientas necesarias.

Mejora continua.Vista como un proceso, contribuye a la mejora de la organización, ya que con cada revisión los criterios de riesgos se pueden fortalecer o perfeccionar.

Relación riesgo/beneficio.Aumenta los beneficios de la organización al establecer las relaciones entre riesgos y rendimientos.

Posicionamiento.Posiciona favorablemente a la empresa frente a sus proveedores, clientes, empleados, socios y la comunidad al mostrarse como una organización previsora y cuidadosa.

Estosbeneficios de la administración de riesgosimpactan de manera directa en la visibilidad, prestigio y resultados de tu empresa. ¡Consulte con los especialistas!